Theo các chuyên gia, thời điểm hiện nay người dân hoàn toàn có thể mua nhà bằng lương trả góp nhưng phải tính toán kỹ dựa trên thu nhập ổn định thời điểm hiện tại và tương lai.
Thời điểm khả thi
Chuyên gia bất động sản cá nhân Phan Công Chánh cho rằng: “Mua nhà trả góp bằng lương lúc này là một phương án khả thi và phù hợp với các đôi vợ chồng trẻ có công ăn việc làm ổn định. Họ có thể tích lũy để sở hữu căn nhà trong một khoảng thời gian dài từ 10-20 năm mà không cần phải trả trước 100%.”.
Có cùng quan điểm, theo chuyên gia tài chính và đầu tư bất động sản Nguyễn Trí Hiếu, các cặp vợ chồng trẻ thu nhập ổn định đạt ít nhất là 10 triệu/tháng và mua một căn nhà có giá trị không quá lớn, tầm khoảng 700-800 triệu đồng. Sau đó, vay ngân hàng 70% với một lãi suất ở mức 9% hoặc 10% và trong thời hạn 15 năm thì việc sở hữu ngôi nhà bằng tiền lương trả góp là hoàn toàn có thể.
Các chuyên gia này cho hay, từ đầu năm 2017 đến nay, giá nhà đất đang cầm chừng ở mức được đánh giá là không quá nóng, lãi suất ngân hàng đang theo hướng ổn định. Đây là hai điều kiện cần và đủ để người lao động ở thành phố mua nhà trả góp bằng lương.
Căn hộ mua trả góp tại quận Bình Tân, Tp.HCM của gia đình chị Nguyễn Thị Thắm.
(Ảnh: Duyên Phan)
Thời gian trả nợ càng dài càng tốt
Chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, thời hạn trả nợ càng dài càng tốt. Bởi lẽ, thời gian càng lâu thì số tiền mình trả cho ngân hàng mỗi tháng nó lại càng ít đi. Thời hạn dài đủ 20-30 năm là tốt nhất.
Ông Hiếu tính toán: “Mua một căn nhà khoảng 30-40m2 ở khu vực ngoại ô với giá 750 triệu đồng, người mua có thể vay ngân hàng 500 triệu với mức lãi khoảng 9% trong 15 năm, mỗi tháng phải trả cho ngân hàng cả gốc và lãi ở mức 5 triệu đồng. Hai vợ chồng đi làm lương tháng tầm 10-11 triệu có thể mua được”.
Một hộ gia đình tại Tp.HCM đang dọn vào ở căn hộ mua trả góp.
(Ảnh: Duyên Phan)
Quy luật “2 lần 50%”
Chuyên gia Phan Công Chánh khuyên rằng, người có ý định dùng tiền lương mua nhà trả góp không nên vay quá 50% giá trị căn nhà và số tiền trả lãi không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của cả vợ lẫn chồng. Ông Chánh nhấn mạnh: “50% thu nhập trong tháng dùng để chi phí tái tạo sức lao động. Tôi gọi đây là quy luật 2 lần 50%”.
Ông Chánh ví dụ, 2 vợ chồng trẻ thu nhập khoảng 15 triệu đồng/tháng có tích lũy khoảng 400 triệu đồng (50%) thì chỉ nên mua căn hộ 800 triệu. Tính ra, tối đa 400 triệu trong thời gian 20 năm sẽ có lãi suất 10%/năm. Theo đó, hàng tháng trả gốc lẫn lãi khoảng 5 triệu đồng. Nhỏ hơn 50% thu nhập là 7,5 triệu đồng là thoải mái và hợp lý.
Theo chuyên gia này, các cặp vợ chồng trẻ không nên vay quá 50% giá trị căn nhà và số tiền trả lãi không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của vợ chồng. Còn lại 50% thu nhập trong tháng dùng để chi phí tái tạo sức lao động. Đây là quy luật 2 lần 50%.
Đồng quan điểm trên, chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu cũng khuyên người mua nhà phải quan tâm số tiền trả cho ngân hàng và không nên quá 50% hoặc tối đa là 60% thu nhập của mình. Ví dụ, thu nhập hàng tháng khoảng 10 triệu đồng thì có thể phải trả thuế rồi phí sinh hoạt cộng thêm tiền phải trả cho ngân hàng cũng không nên quá 5 triệu đồng. Trường hợp dùng tới 80% tổng số tiền thu nhập để trả cho ngân hàng thì 20% còn lại sẽ không đủ sống.
Ông Hiếu cảnh báo: "Nhiều bạn trẻ sau khi lấy nhau đều mong muốn có một căn nhà để "an cư lạc nghiệp" nhưng lại không quan tấm đến quỹ tiền và sự ổn định về công việc, mức thu nhập có đủ để trả nợ ngân hàng hay không? Cứ có một số tiền liền quyết định đi mua nhà rồi đến ngân hàng mượn tiền nhưng cuối cùng cuối cùng lại không trả được nợ bị siết nhà".
5 lưu ý khi mua nhà trả góp bằng lương
Theo ông Phan Công Chánh, khi mua nhà trả góp bằng lương, người mua nhà cần lưu ý tới 5 điểm quan trọng sau đây:
Một là, đi xem nhiều dự án: Khách hàng ít nhất phải đi xem 5-10 chỗ để có cái nhìn tổng quát, nhiều thông tin để so sánh, đối chiếu.
Hai là, rà soát kỹ pháp lý: Khách mua không nên chủ quan trong các thủ tục phát lý liên quan đến nhà ở. Người mua có thể nhờ luật sư hoặc chuyên gia tư vấn địa ốc độc lập để đảm bảo tránh được những rủi ro có thể xảy ra.
Ba là, xem kỹ hợp đồng: Người mua nên liệt kê các điểm cần phải hỏi và có thể tham khảo thêm lần nữa với luật sư hoặc chuyên gia tư vấn. Lưu ý là, uy tín của chủ đầu tư được thể hiện qua những dự án họ đã làm, có giao nhà đúng hẹn, đúng thiết kế, đầy đủ tiện ích như quảng cáo không?
Bốn là, tính toán kỹ tài chính: Người mua không nên vay quá 50% giá trị căn nhà và số tiền trả lãi không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của cả vợ lẫn chồng.
Năm là, học hỏi và tự mình trang bị đầy đủ những kiến thức: Những hiểu biết về bất động sản sẽ giúp người mua khi giao dịch đảm bảo hiệu quả và yên tâm hơn.
(Tuổi trẻ online)